資産運用の長期的戦略考察

ゴール

定年退職時(6年後(2028.11))に資金を1億円にし、年率15%で運用する。

(年間1500万、税抜き1200万、月100万)

今日が2022.05.22なので、定年退職日まではあと6年と5か月くらい。

2022.05 53歳

2022.11 54歳

2028.03 59歳 

2028.11 60歳　(定年)

定年後の再雇用はやらない方針。

お金のために自分の残りの人生(時間)を削りたくない。

60歳からの10年間は、まだまだ体力的に動ける歳、

子供は中学生となって親離れし、

まさにやりたいことに時間とお金をかけてやれる最後の貴重な期間である。

好きな事やりたい事でお金がもらえるなら、それを仕事にしてもよい。

もちろん前提として十分なお金があること。

再雇用なし年金なしかつ潤沢な教育費を出せるという大前提をクリアできなければ

再雇用してでも生活しなければならない。

現状

運用資金として使えるのは2000万程度。

ロードマップ

2000万を40％(税引き後年率32％)で運用できれば6年後に1億達成。

2000万を30％(税引き後年率24％)で運用できれば8年後に1億達成。

2000万を20％(税引き後年率16％)で運用できれば11年後に1億達成。

1600万を30％(税引き後年率24％)で運用できれば9年後に1億達成。

1600万を20％(税引き後年率16％)で運用できれば1年後に1億達成。

コンスタントに40％で運用するのはかなり無理がある。

40％と20％で複数通貨運用して平均30％程度、これでも中程度のリスクか。

最終ゴールは8年後だけど、6年後には単年利益が1400万(税引き後1120万 月90万)、複利運用なので使えないけど。w

戦略

1200万を40％で運用、800万を20%で運用。

トラリピ運用方針

現在：

通貨	戦略	資金	年利	年間利益	月間利益
AUDNZD	Wide, H&H	200万	20%	40	3.3
AUDNZD	Narrow, H&H	400万	40%	160	13.3
CADJPY	Buy	100万	10%	10	0.8
EURJPY	Sell	(100万)	10%	10	0.8
USDCAD	Narrow, H&H	100万	20%	20	1.7
合計		800万	30%	240	20

単純に資金増やすと：

通貨	戦略	資金	年利	年間利益	月間利益
AUDNZD	Wide, H&H	400万	20%	80	6.7
AUDNZD	Narrow, H&H	1200万	40%	480	40
CADJPY	Buy	200万	10%	20	1.7
EURJPY	Sell	(200万)	10%	20	1.7
USDCAD	Narrow, H&H	200万	20%	40	3.3
合計		2000万	32%	640	53.3

今の戦略をそのままで増資するとこうなるけど、AUDNZDのレンジ抜けリスクがあって、このままAUDNZDに資金投入していいものか悩むところ。NarrowとWide合わせて8割の資金をAUDNZDに突っ込むのはリスクが集中しすぎ。

もう一つ、EURGBPを分散通貨として追加するかどうかだけど、いまいちコスパ悪いという評判もあるし悩むところ。一旦100万でEURGBP運用してみて利率を見てみるのがよいかな。

EUEGBP追加し分散すると：

通貨	戦略	資金	年利	年間利益	月間利益
EURGBP	Narrow, Sell	400万	20%	80	6.7
AUDNZD	Narrow, H&H	1200万	40%	480	40
CADJPY	Buy	200万	10%	20	1.7
EURJPY	Sell	(200万)	10%	20	1.7
USDCAD	Narrow, H&H	200万	20%	40	3.3
合計		2000万	32%	640	53.3

AUDNZDが1.07に戻ってきたタイミングで資金移動して、マネスクのスリーミリオンで2000万運用する方針がよさそう。そこで経験を積みつつ、アドバスをもらいながらサスティナブルな運用戦略を学びたい。

後々利益が1000万とかたまった時点でEA使ってハイリスク運用するのもあり。